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拥有安全和稳定的幸福生活是每个人的愿望，保险是帮助大家实现这个愿望的重要工具之一。不可预测的意外可能会带来的沉重经济负担，想要更好地保障自己的权益，需要熟悉保险的专业知识，所以在出现保险事故时，前海人寿提醒，分析近因尤为重要，这关乎保险人是否承担保险责任，被保险人或受益人能否获得理赔等问题。首先，什么是近因原则?近因并非指时间上或空间上与损失最接近的原因，而是指造成损失的最直接、最有效、起主导性作用的原因。在保险中，近因原则是通过判明风险事故与保险标的的损失之间的因果关系，以确定保险责任的一项基本原则。其次，近因的认定方法是怎样的?按逻辑推理，判断下一个事件可能是什么，再从可能发生的第二个事件，按照逻辑推理判断最终事件即损失是什么。如果推理判断与实际发生的事实相符，那么最初事件就是损失的近因;按顺序自后向前追溯，如果追溯到最初的事件且没有中断，那么最初事件即为近因。另外，近因认定与保险责任如何确定?单一原因，即损失由单一原因造成。如果事故发生所致损失的原因只有一个，显然该原因即为损失的近因。如果这个近因属于保险事故，保险人应对损失负赔付责任;如果这个近因是除外责任，保险人则不予赔付。多种原因同时并存发生，即损失由多种原因造成，且这些原因几乎同时发生，无法区分时间上的先后顺序。如果损失的发生有同时存在的多种原因，且对损失都起到决定性的作用，则它们都是近因，如果这些原因都属于保险事故，则保险人承担赔付责任;反之，如果这些原因都是除外责任，保险人则不承担赔付责任;如果这些原因中既有保险事故，也有除外责任，保险人是否承担赔付责任，则要看损失结果是否容易分解，即区分损失的原因。保险人只负责保险事故所导致的损失赔付，而对于损失结果难以划分的，保险人一般不予赔付。关于近因认定与保险责任的确定，还包括多种原因连续发生、多种原因间断发生等情况。多种原因连续发生就是损失是由若干个连续发生的原因造成的，且各原因之间的因果关系没有中断;多种原因间断发生即损失是由间断发生的多种原因造成的，在实际中需要结合实际情况进行分析，才能作出正确的判断。前海人寿提醒，了解保险四大基本原则，从多角度进行思考，甄别风险，才能真实保障自己合法权益。 |
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