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引言：作为专业的数字化服务提供商和数字化服务创领者，南天信息以“金融科技”和“数字化服务”为业务主线，服务过包括工商银行、招商银行、中国光大银行、北部湾银行、红塔银行等众多客户的智慧化转型，积累了丰富的技术经验和项目最佳实践。在金融科技浪潮的助推下，银行网点的转型升级已横跨十余年时间，从智能网点到智慧网点，取得过很多成绩，也走过弯路、困局仍在。南天信息总结经验认为，网点建设产生弯路和陷入困局的根本原因在于：理念模糊，目的不明，未能真正明确网点转型的终极目标。近期，南天信息对银行业进行了深入的调研，倡导智慧网点转型升级要面向“两去、两中心”,并基于这一领先于行业的理念，为破解困境提供了完整的技术平台和运营解决方案，引领银行网点实现真正意义上的智慧转型。01 智慧化转型，建设未来银行网点的必然趋势银行网点的转型是一个持之以恒的话题，最近一次大的转型里程是在2010年至2018年间，在这个时段内银行网点呈现了一波较为强劲的转型潮，最显著的变化是：柜员机多了，自助机多了，显示屏多了，网点物理环境和硬件设备的改造，达成了减员增效的目标，这一时期史称“智能网点”时代。2018年以后，随着互联网金融的发展以及客户交易习惯的改变，导致银行网点的客流量下降，离柜率不断攀升。加之疫情影响，客户更容易养成线上金融习惯，迫使网点在背负巨大运营成本的情况下，去和具有金融属性的互联网公司抢夺对私客户，只有“光鲜外表”的智能网点显然并不具备优势，到柜客户也逐渐变成老年人、对公客户和高端理财咨询客户，在国家经济增速放缓的大环境下银行收益增长率也逐年放缓。“智能网点”已经跟不上发展需要，进行智慧化转型才是银行未来建设方向。从2019年开始，银行业由“智能网点”进入到“智慧网点”建设时期。那么，“智慧网点”与“智能网点”到底有什么不同?南天信息认为，两者之间最大的区别在于“智能网点”往往是模板化的，即由总行设计出标准化的建设模板，再由分行网点照本宣科地打造出来，偏重于硬件和环境的改造。而“智慧网点”则是以硬件改造为基石，以网点为中心，针对覆盖半径1.5-3公里范围内的客群进行分析，再提供特色化、定制化的主题服务，核心在于帮助网点进行职能转变，由之前的坐等客户，只能从存量客户中获得收益增长，转变为走出去，吸引周边客群，打造符合客户需要的一揽子产品和服务，从而获得存贷拉新，实现收益稳步增长。02 两去两中心，南天信息智慧网点建设直达核心理念南天信息经过对大量实战经验的总结，倡导智慧网点转型的核心理念，即：以“两去、两中心”作为银行智慧网点的发展方向，以南天信息智慧网点综合运营管理平台建设作为支撑，以精细化运营为基石，帮助银行个性化、特色化经营，拉新用户，激活存量客户，实现新一轮的快速增长。所谓“两去”，指的是“去现金化”和“去交易化”。将大众化、标准化销售等交易功能剥离并转到线上进行，这在“智能网点“时代其实已经基本完成，在向“智慧网点”转型的建设期，主要是帮助银行打造“咨询服务中心”和“生态圈中心”的职能。南天信息认为：未来，银行网点将侧重于提供非标和个性化的销售与服务，因此，网点作为线下“咨询服务中心”和“生态圈中心”的地位将不断凸显。其一：由于金融几乎渗透到生活的方方面面，作为金融市场中的重要组成部分，银行通过“咨询服务”，了解客户的家庭规划和人生规划，进而对客户的财务进行“健康管理”，来帮助他们改变生活，显得尤其重要;其二：说到生态，意味着网点不再是单纯面向于现有的业务关系，而是要与周边的相关企业和客群建立关系，将资源整合。今后，每个网点都处在某个特定的生态圈当中，根据生态圈内客群的特点，为人们提供交互连接的真实场景，进行针对性服务，这样网点能够更加贴近客群，更有利于业务的开展。而要剥离传统的“两去”，尽快建立起“两中心”的网点职能和形象，提高网点的运营效率，打造出特色鲜明的主题银行无疑是网点智慧化转型的最佳方式。然而，如何设计可行的智慧网点建设方案?如何协助银行良性运营?是考验银行和金融科技服务商的重要课题。03 升维思考，南天信息以“区域全辖”思路建设智慧网点“网点转型”一词中虽然有“网点”，但绝不只是网点的事，所有成功的网点转型都是银行自上而下的变革，网点只是“网点转型”工作的载体和结果的呈现，因此，智慧网点的转型升级实则是一项系统工程。南天信息认为，这需要金融服务者具备全局目光，和区域全辖的设计方案。就一般的金融服务厂商而言，接单项目往往只是单一网点，因此也只面向这个单点提供服务，所有硬件设备和解决方案也只局限于该网点。鲜有能够将建设和运营进行综合布局的做法，更谈不上布局全行的思路。南天信息则以整体观，对此进行了升维思考：不但要有能力把单一网点建设好，还要有方法协助客户把网点运营好;不但要把客户交给你的单一网点的任务完成好，还要能够站在分行或总行的角度，引领具有相同特点的其他网点的转型发展，带来可延展、可复制的场景解决方案。因此，在南天信息的眼中，区域全辖的设计思路至关重要。南天信息力求把每一个单点建设项目，都视为日后银行网点转型的范本来制作，将一些成功的场景尝试在区域内其他网点进行复制，积累更多的成功经验。同时，南天信息认为，建设好的主题网点并不能够天然的被周边客群知晓，需要通过有效运营，在目标人群中，帮助银行确立智慧新形象。04 备足粮草，为最后一公里构建全链路解决方案针对网点智慧化转型建设，南天信息不仅有完善的核心理念，还具备成熟的解决方案：以智慧网点综合运营管理平台为支撑，解决分行及网点内的所有业务诉求;以精细化运营为基石，让智慧网点“活”在客群身边。具体来说，智慧网点综合运营管理平台拥有内容运营子系统、物联控制子系统、分行侧数据中心、综合业务调试中台四大功能模块，由此打造的智慧场景可覆盖生态整合类、数据融合类、智能服务类，内容运营类，和安全运维类等各种类别，以实力为网点的智慧转型保驾护航。智慧网点建设交付后，南天信息还会向银行客户建议新网点的运营思路：通过商务资源池的品牌厂商嫁接，第三方活动公司、短视频公司等资源的嫁接，为网点营销运营的最后一公里构建全链路服务方案，最终帮助银行网点从建设到运营，切实树立“生态圈中心”，“咨询服务中心”的形象，实现智慧化转型。05 结语随着目标的明确，路径的清晰，智慧网点的转型升级也就必然会加快步伐，朝着它该有的方向前进。南天信息作为专业的数字化服务提供商和数字化服务创领者，拥有完善的智慧网点建设理念和成熟的解决方案，并备足了赋能网点智慧转型新征程中的所需粮草，以“两去两中心”为发展方向，助力银行网点建设的智慧再升级。 |
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